| Bank | N26 Bank GmbH |
| Kontobezeichnung | N26 Business Smart |
| Jahresgebühr | 58,80 € |
| Guthabenszins | |
| Kontokorrentkredit | 8,9 % p.a. |
| Schufaprüfung |
| Kontoführungsgebühr p.a. | 58,80 € |
| Kosten Kreditkarte p.a. |
| Kostenlose Online-Buchungen p.M. | Unlimitiert |
| Online (Beleglose Buchung) | 0,00 € |
| Papier (Beleghafte Buchung) | |
| Telefonbanking |
| Kreditkarte | Mastercard |
| Kosten pro Zahlung in Euro | 0,00 € |
| Aufschlag Fremdwährung | 0,00 % |
| Kostenlose Abhebungen p.M. | 5 |
| Abheben Inland | 0,00 € |
| Abheben Euroraum | 0,00 € |
| Aufschlag Fremdwährung | 1,70 % |
| Freiberufler | |
| Gewerbetreibende | |
| Einzelunternehmer | |
| Einzelkaufleute (eK) |
| GmbH / KGaA / AG | |
| UG (haftungsbeschränkt) | |
| Limited (Ltd) |
| Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) | |
| Kommanditgesellschaft (KG) | |
| Offene Handelsgesellschaft (OHG) | |
| Partnerschaftsgesellschaft (PartG) | |
| Verein | |
| Genossenschaften |
Neben dem regulären N26 Business Plan bietet N26 noch weitere Arten von Geschäftskonten an, welche kostenpflichtig sind. Ganz neu dazugekommen ist dabei der Plan N26 Business Smart. Dieser bildet die Mitte zwischen dem Standardtarif und den teureren You und Metal Tarifen. N26 bezeichnet es als “das intelligente Geschäftskonto für Selbstständige”. In unserem Vergleich finden Sie die wichtigsten Informationen über N26 Business Smart im Überblick.
Leistungen des N26 Business Smart Kontos
Mit dem N26 Business Smart Konto decken Sie alle wichtigen Faktoren eines Geschäftskontos ab. Das Leistungsangebot deckt sich zu großen Teilen mit dem Angebot des Standard-Kontos. Dazu gehört unter anderem kontaktloses, gebührenfreies Bezahlen in jeder Währung, 0,1% Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe, die mit der Mastercard getätigt werden sowie unlimitierte Abhebungen in der Eurozone. Im Gegensatz zum Standard Konto erhalten Sie mit dem Smart-Tarif jedoch fünf kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland sowie eine (kostenpflichtige) Ersatz-Mastercard. Außerdem können Sie die Farbe Ihrer Kreditkarte auswählen. Das Konto erleichtert Ihnen außerdem den Überblick über Ihre Finanzen: Mit dem Statistik Feature können Sie jederzeit überprüfen, wo Ihr Geld hinfließt und für was Sie am meisten ausgeben. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, sich eine Transaktionsliste im CSV oder PDF Format herunterzuladen, welche Sie für Ihre Steuererklärung nutzen können.
Anders als beim Standard-Geschäftskonto stehen Ihnen mit N26 Business Smart ganze zehn Spaces zur Verfügung, mit denen Ihre Finanzen kinderleicht organisiert werden können. Das Geld kann per Drag-and-Drop vom Hauptkonto auf die einzelnen Spaces eingezahlt und auf dieselbe Weise auch zwischen den Spaces verteilt werden. Ein weiterer Vorteil des Smart Kontos sind die Shared Spaces. Damit können Sie Spaces mit bis zu zehn anderen N26 Nutzern teilen, was natürlich besonders für Geschäftspartner oder Mitarbeiter hilfreich sein kann. Wenn es mal ein Problem geben sollte, können Sie den Kundendienst als Premiumkunde noch schneller erreichen - zusätzlich zum Live Chat steht Ihnen auch noch eine direkte Hotline zur Verfügung, die sieben Tage die Woche für Sie geöffnet ist.
Sicherheit
Als reine Onlinebank bietet N26 einige Features, die den Kunden schützen und Online Banking sicherer machen. Dazu gehört unter anderem 3D Secure, eine Funktion, die vor Betrug bei Online-Einkäufen schützt. Zudem besitzt N26 die europäische Vollbanklizenz unter Aufsicht der BaFin. Das bedeutet, dass die EU-Richtlinien zum Einlagenschutz greifen und die Einlagen auf Ihrem Girokonto bis 100.000€ abgesichert sind. Der Login durch Zwei-Faktor-Authentifizierung mit Fingerabdruck oder Gesichtserkennung sorgt dafür, dass nur Sie Zugriff auf Ihr Geschäftskonto haben. Ebenfalls sehr unkompliziert: Die Sicherheitseinstellungen können jederzeit auf dem Smartphone geändert werden. Das heißt, wenn Sie Ihre Mastercard verlieren, kann diese in Sekunden gesperrt und neu beantragt werden. In der mobilen App können Sie außerdem den Einsatz Ihrer Karte im Ausland autorisieren und die PIN ändern.
Besonderheiten des N26 Business Smart Kontos
Das Business Smart Konto ist eine Erweiterung des Standard-Geschäftskontos bei N26 und bietet daher einige Vorteile. Für einen monatlichen Betrag von 4,90€ profitieren Sie unter anderem von einer kostenlosen Mastercard, die in fünf verschiedenen Farben erhältlich ist: Ozean, Sand, Rhabarber, Aqua oder Schiefer. So können Sie die Farbe wählen, die am besten zu Ihnen passt und damit die Mastercard personalisieren. Zusätzlich zum Statistik-Feature, welches auch das normale Standardkonto mit sich bringt, führt das Smart Konto auch die Aufrundungsregel ein - damit Sparen noch einfacher gemacht wird. Mit dieser Regel werden alle Einkäufe mit der Karte automatisch auf den nächsten Euro aufgerundet und die Differenz kann auf einen eigens angelegten Space überwiesen werden. Sparen wird dadurch automatisiert und der Betrag kann nach einer Weile sinnvoll investiert werden. Eine weitere Besonderheit ist die Auswahl an Partnerangeboten, die für N26 Smart Kunden verfügbar ist. N26 arbeitet mit Anbietern aus diversen Branchen zusammen, von denen manche speziell auf Geschäftskunden zugeschnitten sind. Andere Angebote dienen auch Ihrem persönlichen Bedarf - zum Beispiel mit Rabatten für Mode oder Schmuck. Im Folgenden finden Sie eine Auswahl der Partner, die Ihnen mit N26 Smart Rabatte gewähren.
- YOOX (Mode)
- Hotels.com (Unterkünfte)
- GetYourGuide (Touren und Erlebnisse)
- Taxfix (Hilfe für die Steuererklärung)
- Tidal (Musik-Streamingdienst)
- Eversports (Fitnesskurse)
Preise und Konditionen
Das N26 Business Smart Konto ist eines der Premiumkonten von N26 und demnach leider nicht komplett kostenlos. Mit 4,90€ pro Monat bleibt es dennoch eine relativ erschwingliche Option. Die monatliche Gebühr ist aber auch schon alles, denn Sie können kostenlos in jeder Währung bezahlen. Die Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen von 1,70% fällt hier weg. Wenn Sie pro Monat nicht über fünf Bargeldabhebungen in Deutschland kommen, erwarten Sie auch hier keine weiteren Gebühren.
Vor- und Nachteile des N26 Business Smart Geschäftskontos
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Kostenfreie Zahlung in jeder Währung | Konto nicht kombiniert privat und geschäftlich nutzbar |
| Kostenlose Business Mastercard in Farbe | Nur für Freiberufler und Selbstständige |
| 0,1% Cashback auf Einkäufe mit der Business Mastercard | Bargeldeinzahlung kostenpflichtig |
| Transaktionen in Echtzeit als Push Nachricht auf das Handy | Keine Firmenlastschriften |
| Automatische Kategorisierung aller Ausgaben | Kontoführungsgebühren von 4,90€ pro Monat |
| Praktische Spar-Features: Aufrundungsregel | |
| Shared Spaces für bis zu zehn N26 Nutzer | |
| Bis zu zehn Unterkonten (Spaces) | |
| Exklusive Partnerangebote | |
| Web- und Handy App | |
| Export aller Transaktionen als CSV-Datei | |
| Kostenloser Bargeldbezug (5x/Monat in DE) |
Fazit zu N26 Business Smart
Das N26 Business Smart Konto ist ein eher minimales Upgrade vom kostenlosen Standardkonto, bietet allerdings einige Vorteile, die für bestimmte Kunden interessant sein können. Wenn es nicht unbedingt kostenlos sein muss, ist das Konto auf jeden Fall eine Option: Der Preis ist für ein Geschäftskonto gering und enthält alle praktischen Features eines N26 Online-Kontos. Die smarten Zusätze rentieren sich besonders, wenn Sie nicht vollständig alleine arbeiten: Sie erhalten eine zusätzliche Mastercard, können bis zu zehn Unterkonten erstellen und diese mit bis zu zehn N26 Kunden teilen. Außerdem lohnenswert: Sie erhalten eine Menge attraktiver Rabatte, bei denen Sie in den verschiedensten Branchen sparen können und können Ihre Finanzen noch einfacher verwalten, dank Statistiken und Aufrundungsregel. Bevor Sie sich für das Geschäftskonto von N26 Business Smart entscheiden, lohnt sich allerdings der Vergleich: Brauche ich diese Vorteile oder reicht mir auch das N26 Business Standard Konto? Diese Frage lässt sich auch andersherum stellen: Möchte ich von noch mehr Vorteilen profitieren? Dann sollten Sie sich die Geschäftskonten von N26 Business You und N26 Business Metal anschauen.
Hier geht’s zur Kontoeröffnung von N26 Business Metal
FAQ
Als Premiumkunde profitieren Sie unter anderem von exklusiven Partnerangeboten, mit denen Sie durch Rabatte in allen möglichen Lebensbereichen sparen können. Einige dieser Partner bieten zum Beispiel nützliche Tools für Ihren Geschäftsalltag. Außerdem können Sie bis zu zehn Unterkonten (Spaces) eröffnen anstatt nur zwei. Hier steht Ihnen auch die Möglichkeit offen, diese Spaces mit bis zu zehn weiteren N26 Kunden zu teilen und so gemeinsam die Finanzen verwalten zu können. Apropos Finanzverwaltung: Auch hier haben Sie ein paar Vorteile. Dank der Aufrundungsregel können Sie Ihre Einkäufe auf den nächsten Euro aufrunden und die Differenz automatisch auf einen eigens dafür angelegten Space überweisen lassen. So legen Sie bei jedem Einkauf einen kleinen Betrag zurück. Sie profitieren auch bei Transaktionen: N26 erhebt keine Fremdwährungsgebühren mehr. Zudem können Sie als Business Smart Kunde bis zu fünf kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland durchführen.
Das kostenpflichtige N26 Business Smart Geschäftskonto lohnt sich vor allem, wenn Ihnen verbesserte Finanzverwaltung, mehr Möglichkeiten bei der Personalisierung, Rabatte und geteilte Unterkonten wichtig sind. Besonders wenn Sie bereits länger selbstständig sind und vielleicht sogar Mitarbeiter oder Geschäftspartner haben, lohnt sich dieses Konto für Sie.
- Das N26 Business Smart Konto ist primär für geschäftliche Zwecke vorgesehen. Es ist jedoch auch möglich, private Ausgaben über das Konto abzuwickeln. Diese sollten sich allerdings in einem geringen Rahmen halten und keinesfalls den Großteil der Transaktionen ausmachen. Miete für Räumlichkeiten oder Kosten für Geschäftsreisen werden zum Beispiel auch als geschäftliche Ausgaben verbucht. Jedoch ist die vollständige Separation der Ausgaben nicht möglich, da Sie nicht gleichzeitig ein Giro- und ein Geschäftskonto bei N26 besitzen können. Die beste Option: Sie beantragen eine kostenlose Maestrokarte und benutzen diese für Ihre privaten Ausgaben. Für private Online-Transaktionen können Sie als Business Smart Kunde auch hier von Spaces profitieren: Erstellen Sie einen Space extra für private Ausgaben und trennen Sie so Ihre Finanzen.
Als erstes öffnen Sie die N26 App auf Ihrem Smartphone oder die Website im Browser Ihrer Wahl. Wenn Sie Ihre Emailadresse, persönlichen Daten sowie eine Lieferadresse angegeben und bestätigt haben, wählen Sie das Business Smart Konto aus. Anschließend müssen Sie sich identifizieren. Dazu machen Sie ein Bild von sich und Ihrem Ausweisdokument oder führen das Verfahren per Video-Ident durch. Dazu werden Sie mit einem Mitarbeiter von N26 verbunden, der Ihr Dokument verifiziert. Wir empfehlen die Video-Ident Methode, da so nichts schiefgehen kann. Wenn Sie diesen Prozess abgeschlossen haben, müssen Sie nur noch ihr Smartphone mit dem Konto verknüpfen. Das war’s! Ihre Mastercard wird Ihnen innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt und Sie können das Konto direkt nutzen.