Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage

Wer in Deutschland ein Geschäftskonto eröffnen will, muss eine Schufa-Auskunft vorlegen. Mit Ihrer Schufa-Auskunft weisen Sie nach, dass Ihre finanziellen Verhältnisse geordnet sind und dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen aus Krediten und Darlehen ordnungsgemäß nachgekommen sind. Dennoch kann es Gründe geben, die für ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage sprechen. Die Zahl der Banken mit schufafreien Geschäftskonten ist überschaubar. Trotzdem lohnt es sich, das Angebot mit den Konditionen genau zu prüfen.

Wann Sie ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung eröffnen sollten

Mit der Schufa-Abfrage prüft die Bank die Bonität des Kontoinhabers. In der Schufa sind alle Geschäftsvorfälle hinterlegt, die mit Krediten und Darlehen in Verbindung stehen. Die Verträge sind eingetragen Verpflichtungen, ausgeglichene Verpflichtungen sind ebenfalls dokumentiert. Vor allem aber steht in der Schufa, wenn Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nachgekommen sind und deshalb ein Mahn- oder Vollstreckungsbescheid gegen Sie erhoben wurde. Für die Bank ist das ein Anzeichen, dass Sie finanziell nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu bezahlen. Ist das der Fall, ist eine Bank nicht verpflichtet, ein Geschäftskonto für Sie zu eröffnen und zu führen.

Geschäftskonten ohne Schufa

Nicht für alle gilt die Pflicht zum Geschäftskonto

In solchen Fällen kann ein Konto ohne Schufa-Abfrage eine Alternative sein, denn als Selbstständiger sind Sie in der Regel darauf angewiesen, bargeldlose Geldtransaktionen mit Ihren Geschäftspartnern durchzuführen.

Gut zu wissen: Für manche Gewerbeformen gibt es eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos. Selbstständige und Freiberufler haben stattdessen die Wahl, ob sie lieber ein privates oder geschäftliches Konto für Ihren Zahlungsverkehr nutzen wollen.

Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung: Das müssen Sie beachten

Jede kontoführende Bank prüft die Bonität von Selbstständigen sehr detailliert, bevor sie das Konto eröffnet. Bevor Sie Ihr Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung bei der Bank beantragen, sollten Sie sich also auf einen längeren Genehmigungs- und Prüfungsprozess einstellen. Vor allem bei Gründern achtet die Bank in der Regel penibel darauf, dass die finanziellen Verhältnisse transparent sind und dass die Kreditwürdigkeit in Ordnung ist.

Im Idealfall versuchen Sie, vor der Kontoeröffnung die Ursachen für Ihre schwache Bonität zu beseitigen. Bis es so weit ist und Sie ein normales Geschäftskonto eröffnen können, bietet sich ein Konto ohne Schufa-Prüfung an.

Bewertung der Bonität abhängig von der Rechtsform

Zu beachten ist außerdem, dass die für Ihr Unternehmen gewählte Rechtsform einen Einfluss auf die Bonitätsprüfung haben kann. Wenn Sie das Konto als Freiberufler und als natürliche Person eröffnen, wird Ihre persönliche Kreditwürdigkeit untersucht. Ein negativer Schufa-Eintrag hat Auswirkungen auf die Einstufung der Bonität. Gründen Sie eine Kapitalgesellschaft wie eine Unternehmergesellschaft haftungsbeschränkt, wird die Bonität Ihrer Firma als juristische Person geprüft. Ihr persönlicher Schufa-Eintrag ist dann unter Umständen weniger bedeutend.

Selbstauskunft bei der Schufa einholen

Viele Menschen wissen gar nicht, was Auskunfteien wie die Schufa über sie gespeichert haben. Wenn es jedoch darum geht, einen Kredit zu beantragen oder ein Konto zu eröffnen, kann man mit einem negativen Schufa-Eintrag schnell Probleme bekommen. Aus diesem Grund ist es prinzipiell sinnvoll, sich regelmäßig darüber zu informieren, welche Daten die Schufa abgespeichert hat. So kann man noch offene Forderungen schnell begleichen und auch mögliche Falscheinträge löschen lassen. Denn leider kommt es immer wieder auch vor, dass die Auskunfteien falsche Informationen über einen gespeichert haben. Wenn diese dann dazu führen, dass man ein Konto nicht eröffnen kann oder bei einem Kreditantrag abgelehnt wird, ist das doppelt ärgerlich.

Grundsätzlich muss man für eine Auskunft bei der Schufa zahlen. Einmal pro Jahr hat jedoch jeder die Möglichkeit, sich eine kostenlose Selbstauskunft zuschicken zu lassen. Dieses Angebot sollten Sie unbedingt in Anspruch nehmen, damit Sie einen möglichst guten Überblick darüber haben, was die Schufa über Sie gespeichert hat. Eine Selbstauskunft können Sie ganz bequem bei der Schufa online beantragen. Sie bekommen diese dann binnen weniger Tage auf postalischem Weg zugeschickt.

Leistungen des Geschäftskontos ohne Schufa

Über ein Geschäftskonto ohne Schufa-Prüfung ist die Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs gesichert. Das heißt, dass Zahlungsein- und Ausgänge sowie Überweisungen und Lastschriften durchgeführt werden können. Die Abhebung von Bargeld am Automaten oder in der Bankfiliale ist ebenfalls möglich. Die Höhe der Verfügungen kann pro Tag oder Woche eingeschränkt sein, so dass Sie Überweisungen nur bis zu einer bestimmten Höhe veranlassen können.

Keine Kreditlinie für Geschäftskonto ohne Schufa

Für ein schufafreies Geschäftskonto wird in der Regel keine Kreditlinie eingeräumt. Das heißt, dass Sie Ihr Konto nicht überziehen können. Um Rechnungen zu bezahlen und Überweisungen zu tätigen, muss also ein Guthaben auf dem Geschäftskonto vorhanden sein. Eine Kreditkarte kann häufig ausgestellt werden. Allerdings wird auch sie nicht auf der Basis einer Kreditlinie geführt. Es handelt sich üblicherweise um Prepaidkarten, die auf Guthabenbasis geführt werden. Trotz dieser Einschränkungen ist ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage dazu geeignet, die wichtigsten Geschäftsvorfälle wie die bargeldlose Ein- und Auszahlung abzuwickeln.

Kostenübersicht eines Geschäftskontos ohne Schufa

Mit der Eröffnung eines Geschäftskontos entstehen meist auch verschiedene Kosten und Gebühren. Das kann auch bei einem Konto ohne Schufa-Prüfung der Fall sein. Hier ist es empfehlenswert, sich bereits vorab über die möglichen Gebühren und Kosten zu informieren.

Diese Kosten und Gebühren können auf Sie zukommen:

• Kontoführungsgebühren (entweder pro Monat oder Jahr)
• Ausstellung und Nutzung einer Kredit– oder Girokarte
• Ausführung von beleghaften und beleglosen Buchungen
• Gebühren für die Bereitstellung von Kontoauszügen
• Abhebung von Bargeld
• Einzahlung von Bargeld
• Auslandsnutzung von Karten
• Gebühren für die Aktivierung des Kontos

Oft höhere Gebühren für Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage

Außerdem sollten Sie darauf gefasst sein, dass die Kontoführungsgebühr für Ihr schufafreies Konto höher ausfällt. Bei dieser erhöhten Gebühr handelt es sich letztlich um eine Art „Strafzins“, die die Bank für Kunden mit schwacher Bonität erhebt. Positiv ist bei einem schufafreien Konto, dass üblicherweise kein Dispositionskredit oder ein Überziehungsrahmen eingeräumt wird. Somit ersparen Sie sich die Zinszahlung für den beanspruchten Kreditrahmen.

Generell gilt aber: Die Gebühren hängen bei Geschäftskonten stark vom Umfang der Transaktionen ab: Beleglose Buchungen sind deutlich günstiger als beleghafte Buchungen. Wenn Sie sehr viele Überweisungen für Ihre Firma durchführen oder viele Geldeingänge für einen Onlineshop erhalten, sollten Sie die Konditionen der Banken vergleichen. Allerdings gibt es nur wenige Banken, die ein schufafreies Konto anbieten. Ihre Auswahl ist also nicht so umfassend wie bei Geschäftskonten mit Schufa-Prüfung.

Sicherheit des Geschäftskontos

Da ein Konto ohne Schufa-Prüfung oft über reine Onlinebanken laufen, ist der Punkt Sicherheit ein wichtiger Faktor, den Sie beim Vergleichen nicht vernachlässigen sollten. Hier kann zwischen Sicherheit durch die Bank und Sicherheit bei Login sowie Transaktionen unterschieden werden. Besonders wichtig ist eine Einlagensicherung. Wählen Sie einen Anbieter, der innerhalb der EU agiert, denn hier sind Ihre Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert. Diese generelle Einlagensicherung kann noch verstärkt werden, da manche Banken noch zusätzlichen Schutz bieten, zum Beispiel durch private Einlagensicherungsfonds.

Sicherheit beim Online-Banking

Um ausreichende Sicherheit beim Login zu garantieren, sollte der Anbieter gewisse Vorkehrungen getroffen haben. Eine SSL-Verschlüsselung Ihrer sensiblen Daten sowie die stetige Voraussetzung von Anmeldung mit Nutzername und selbstgewähltem Passwort gehören zum Standardprogramm. Viele Banken nutzen außerdem die sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), um sichere Transaktionen zu gewährleisten. Mit der 2FA wird ein Identifizierungscode an ein von Ihnen festgelegtes und bestätigtes Zweitgerät gesendet. Erst wenn Sie diesen bestätigen, wird die Überweisung ausgeführt.

Wichtige Zusatzangebote – darauf sollten Sie achten

Zusatzleistungen sind ein Weg, sich von anderen Anbietern abzuheben und machen Ihnen als Kunde gleichzeitig das Leben leichter. Deshalb sollte immer auf diese Option geachtet werden.

Folgende Zusatzleistungen können für Sie interessant sein:

• Rechnungssoftware
• Integrierte Buchhaltungsfunktion
• Rabatte für Neukunden
• Finanz– oder Planungstools
• Offene API
• Einfache Kombination mit externen Apps
• Bonusprogramme

Der Kundenservice darf nicht zu kurz kommen

Ein gut erreichbarer und flexibler Kundenservice sollte bei jedem guten Geschäftskonto Pflicht sein. Falls etwas schiefgeht oder nicht funktioniert, ist eine schnelle Behebung des Problems schließlich extrem wichtig, damit die weitere Geschäftsabwicklung reibungslos erfolgen kann. Hier sollten Sie darauf achten, dass der Kundenservice des Anbieters möglichst oft und auf verschiedenen Plattformen zu erreichen ist. Ideal ist, wenn der Kundenservice per Mail, Telefon sowie soziale Medien wie Instagram oder Twitter erreichbar ist. Weitere Anzeichen für einen guten Kundenservice: Viele gesprochene Sprachen, individuelle Kundenberater und Angebote wie Live-Chats oder Austauschmöglichkeiten mit anderen Kunden.

Wie beantragt man ein schufafreies Konto?

Bevor Sie als Selbstständiger ein Konto eröffnen können, müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Dazu gehören in der Regel die letzten Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen oder Einnahme-Überschuss-Rechnungen. Auch die Steuerbescheide der letzten Jahre sind häufig vorzulegen. Hinzu kommen je nach Bank Betriebsaufstellungen und ein Businessplan. Für ein schufafreies Geschäftskonto ist eine Schufa-Auskunft nicht erforderlich. Den Antrag auf Kontoeröffnung stellen Sie je nach Bank entweder online oder persönlich in der Filiale.

Bevor Sie das Konto eröffnen, lohnt sich übrigens ein Vergleich der Konditionen. Auch wenn es nur eine überschaubare Anzahl an Banken mit schufafreien Konten gibt, sollten Sie die Gebühren und die Konditionen im Detail prüfen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa gibt es einiges zu beachten. Daher haben wir Ihnen die gängigsten Vor- und Nachteile aufgelistet, um eine Übersicht zu verschaffen.

Vorteile	Nachteile
Es wird keine Schufa-Prüfung von der Bank gefordert oder eine Kontoeröffnung ist trotz negativer Schufa-Auskunft möglich	Kontoüberziehung bzw. Kontokorrentkredite meistens nicht möglich
Das Konto ohne Schufa ist auf Geschäftskunden spezialisiert	Abstriche beim Kundenservice
Kontoeröffnung erfolgt meistens unkompliziert und schnell online	Prepaid-Kreditkarte anstatt eines regulären Modells
Interessante Zusatzleistungen speziell für Freiberufler oder Unternehmen oft inkludiert	Keine Girokarte
Einfache und übersichtliche Abwicklung von geschäftlichen Transaktionen	Kein Filialservice und keine eigenen Geldautomaten → Bargeldbezug kann erschwert oder teuer werden
	Keine Scheckeinreichungen möglich

Fazit: Geschäftskonten ohne Schufa sind eine Option mit Einschränkungen

Wenn die Eröffnung eines Geschäftskontos mit Schufa-Abfrage für Sie nicht in Frage kommt, bleibt als Alternative nur ein Konto ohne Schufa. Der große Vorteil dieser Konten besteht darin, dass Sie bei der Beantragung des Kontos keinen Auszug aus der Schufa vorlegen müssen. Vor allem ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kontoeröffnung verhindern. Allerdings wird für diese Konten meist kein Überziehungsrahmen eingerichtet. Außerdem wird lediglich eine Prepaid Kreditkarte vergeben, die auf Guthabenbasis geführt wird. Damit schützt die Bank auch den Kontoinhaber vor unüberlegten Ausgaben, die seine finanzielle Situation weiter verschärfen könnten.

Häufige Fragen